对于广大的参保人来说，最关注的莫过于自己的养老金金额 ，毕竟养老金到手金额事关我们的晚年生活 ，大家都希望能够高一些。而我国的养老金是多缴多得，长缴多得 ，缴纳的年限越长 ，缴费的金额越高，能够到手的养老金也就越多 。但最近有人表示自己工龄40年，但个人账户累计的金额却不足10万 。
在大家的印象当中 ，工龄超过40年应当是非常高的缴费年限了 ，个人账户累计余额应当在15万元左右，但为何这位退休人员个人账户却仅仅不足10万？那么这种情况之下 ，退休后到手能够开多少钱呢？能超5000元吗？今天咱们就来好好的说一说。
据悉这位退休人员他的实际缴费年限是40年2个月，也就是说工龄的确是很长的 。但看了他的基本养老金核定明细表 ，我们会发现他的平均缴费工资指数相对来说是比较低的 。也就是60%的档次 ，平均缴费工资指数是0.6058。这个缴费指数说明这位退休人员虽然工龄比较长，但工资水平相对来说是比较低的 ，而且一直以来缴费的档次都在最低档位徘徊。正因如此 ，他的个人账户累计余额是不够高的，从明细表当中能够看得出他的个人账户储蓄额的确没有超过10万元 ，只有9.4万元左右 。
当然也会有人疑惑 ，有些人虽然缴费的档次也在60%，但个人账户累计的钱仍然能够超过10万，这又是什么原因呢？事实上除了缴费指数之外 ，在不同的地区进行缴纳 ，累积到个人账户当中的钱也是不一样的 。众所周知，我们在缴费的时候是根据当地的社保缴费基数进行缴费的 ，而社保缴费基数又是根据当地的社平工资水平进行制定的。这意味着社平工资越高 ，缴费基数就越高，缴费的金额也就越高 ，累积到个人账户当中的钱就会越多 。
这个道理其实很好理解，如果是在北京 ，上海这样的经济发展比较好的地区进行缴纳 ，那么我们每月缴纳的金额会更高，累积到个人账户当中的钱必然也会更多 。但如果是经济相对较差 ，甚至是一些小城市 ，社平工资肯定是比较低的，社保缴费基数自然也就相对较低，累积到个人账户当中的钱就没那么多了。
也就是说影响到个人账户养老金累计额的除了我们的缴费年限 ，缴费指数之外还有所在的地区 。
说完了这个问题，咱们再来聊一聊这位退休人员能够拿到多少钱 。
退休人员是60周岁退休 ，那么计发月数就是139个月。按照计发基数8785元进行计算 ，那么每月他能够拿到的基础养老金就是2833.15元 。其实这个基础养老金相对来说是比较高的，因为它的工龄足够高 。由此可见工龄在养老金的计算当中占比的比重还是非常大的 ，这也提醒我们如果没有足够的经济能力去提高缴费标准 ，那么延长缴费年限也是提高养老金的好办法。
而个人账户养老金，则就是用个人账户当中累计的金额除以计发月数 ，计算出这部分金额为676.51元 。因为这位退休人员他的工龄比较长 ，参加工作的时间也比较早，所以是有过渡性养老金的 。过渡性养老金按照计算公式来计算 ，那么最终能够拿到的金额大概是在1185元左右。
总计的养老金就是基础养老金加个人账户养老金，再加上过渡性养老金，一共是4694.8元。从这个计算结果来看 ，显然是没有超过5000元的 。不过对于绝大多数的退休人员来说 ，不管是在哪个城市，这个养老金水平已经算是中等偏上水平了,晚年生活可以相比较无忧 。
而今天的这个案例也着实体现出了工龄的重要性 ，这意味着如果我们的工龄能够超过40年，那么即便是缴纳最低的档次 ，但到手的金额仍然是要更高的。如今延迟退休已经正式开始 ，这也给了我们更多的选择余地，如果大家想要晚年的时候到手更多的养老金 ，不妨延迟退休 ，提高缴费年限 。别小瞧延迟这一年，两年 ，不只是提高了缴费年限 ，也提高了我们个人账户当中累计的余额 。如此一来，对于养老金的提高就会比较明显。
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